廣東銀保監局：通過貸款中介違規套取貸款購房或被追究刑責

廣東銀保監局近日發文表示，2021年以來，廣東銀保監局持續保持嚴厲打擊各類違法違規行為、整治市場亂象的高壓態勢，督促轄內銀行業金融機構加強貸款排查，嚴防貸款違規挪用流入樓市，多措並舉強化房地產金融風險防控。近期，廣東銀保監局接到群眾舉報，一些「貸款中介」冒用銀行名義，通過短訊、電話等方式，以 「利率低」「時限長」「放款快」等誘導購房者，推銷通過「經營貸」「消費貸」等方式從銀行套取資金，讓貸款「曲線」流入樓市，並從中謀取高額中介服務費用，甚至非法套取和不當使用個人信息等，侵害了消費者合法權益。為此，廣東銀保監局提醒廣大金融消費者：要對此類行為提高警惕，選擇銀行業金融機構和正規渠道獲取金融服務，警惕「貸款中介」誘導購房者違規套取貸款背後隱藏的風險或陷阱。

一、通過「貸款中介」違規套取貸款購房存在的風險

一是銀行業金融機構提前收回貸款。消費者應按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應專款專用。如果消費者挪用貸款，一旦銀行業金融機構跟蹤檢查和監控發現，將會採取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔違約責任。

二是情節嚴重將被依法追究刑事責任。國家對居民購房資金的來源有明確規定，杜絕資金違規流入房地產。消費者通過「經營貸」「消費貸」等方式編造虛假材料套取資金購房，一旦最終無法清償、造成銀行業金融機構貸款損失等情節嚴重的，消費者和「貸款中介」將被司法機關依法追究刑事責任。

三是消費者的信用紀錄將會出現「污點」。消費者將會因為其未按照合同履行義務、造假等行為而被銀行業金融機構嚴格登記在案，作為與借款人後續合作的信用評價基礎，並作為個人不良信息報送至人民銀行徵信系統。如其造假行為造成銀行業金融機構貸款損失等情節嚴重，被法院列為失信被執行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執行人名單庫，並通過該名單庫統一向社會公布，實施聯合懲戒。

四是「貸款中介」違規收取高額的中介服務費。有的「貸款中介」打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖騙市，消費者到了真正簽協議的時候才發現，中介會收取很高的服務費用，折合貸款成本甚至超過銀行業金融機構的房貸利率，侵害消費者的知情權和選擇權。

五是存在個人信息使用不當和洩露風險。一些「貸款中介」罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人洩露，二次或多次進行出售來非法獲取利益，有的「黑中介」甚至讓消費者貸款後騙走其貸款，嚴重侵害了消費者合法權益。

二、消費者應從五方面提高風險防範意識

一是及時了解國家房地產調控及貸款政策。按照國家「房住不炒」的調控原則，從2021年1月1日起，兩項房貸新規正式開始實施，其中，根據中國人民銀行、中國銀保監會聯合發布的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行貸款中房地產貸款佔比進行限制，相關指標設定充分考慮銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期，區域調節機制等多種機制安排，目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求。對於真正的自住購房者和首套房而言，監管部門和各地政府的政策傾斜和優惠依然存在。

二是提高風險防範意識。消費者對於陌生來電、非正規網絡途徑誘導套取貸款，推銷「低息快捷」「免抵押擔保」貸款業務等行為，應保持警惕，不要輕信，要注意保護個人重要信息，防範上當受騙、資金受損。

三是維護良好的信用紀錄。消費者應誠實守信，愛護自己的信用紀錄，增強契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環境，而不能違反合同約定，更不能採取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

四是通過正規渠道申請貸款。消費者如果有資金融通需求，應通過正規渠道從銀行業金融機構申請貸款買房。如對金融業務存在疑問，可通過官方渠道向有關銀行業金融機構諮詢核實。

五是妥善應對並及時反映情況。消費者如與此類「貸款中介」性質的主體發生糾紛，可向當地市場監管等有關部門進行投訴維權。如 「貸款中介」非法從事銀行業金融機構業務活動的，可向銀保監會派出機構舉報。如遭遇此類「黑中介」詐騙，應及時向公安機關報案提供線索，或向中央網信辦違法和不良信息舉報中心(網址http://www.12377.cn)舉報投訴，維護自己的合法權益。